Neztratíte se v nabídce hypotečních bank?
18.04.2006
Nabídka hypoték je na první pohled všude stejná, přesto se banky předhánějí a bojují o klienta službami i přístupem. Jak se neztratit v nabídce skutečných i zdánlivých výhod?
Většina rodin si vlastní bydlení bez pomoci hypotéky dovolit nemůže, a tak objem financí získaných tímto způsobem neustále roste. Zprvu se zdá, že splácet měsíčně 8 tisíc korun rozpočet rodiny nijak zvláště nezatíží, v horší případě se trochu uskromníte. Dovedete si ale představit, že oněch 8 tisíc korun měsíčně splácíte příštích 30 let? Tedy například až do vašich šedesáti let věku?
Konečná výše úvěru závisí na výši úrokové sazby a době splatnosti. Úrokové sazby představují velmi účinný a frekventovaný marketingový nástroj. Potenciální klient mnohdy zjistí až v bance, že slibovaná úroková míra je tak příznivá proto, že je fixována pouze na půl roku apod. Fixace úrokové sazby na určité období (většinou 3 měsíce až 10 let) určuje dobu, po kterou se úroková sazba úvěru nezmění. Čím kratší je tato doba, tím nižší je úroková sazba. Dobu splatnosti naopak banky tlačí spíše do pozadí. Přitom právě doba splácení určuje výši anuitní splátky a částku, o kterou úvěr přeplatíte. Ti, kteří splácejí úvěr pouze 10 let, platí daleko vyšší měsíční splátky, ale úvěr přeplatí mnohem méně než ti, kteří splácejí například 30 let.
Některé banky nabízení různé způsoby splácení úvěru – anuitní, degresivní a progresivní. Při anuitním splácení splácí klient stále stejnou částku po celou dobu trvání jeho závazku k bance. U progresivního způsobu se v průběhu doby splácení výše splátky každý rok zvyšuje o pevný koeficient růstu. Degresivní způsob splácení naopak umožňuje soustředit co nejvyšší část splácených financí do prvních let, a ulevit tak ke konci splácení úvěru. Tímto způsobem lze eliminovat obavy z toho, že za 15 či 20 let již bude rodinný rozpočet omezený, zatímco nyní mají oba partneři či rodiče skvěle placenou práci.
Změny na trhu hypotečních produktů
Během posledních tří let zaznamenaly hypotéky obrovský boom a dávno jsou pryč doby, kdy banky nabízely jeden hypoteční produkt těm nejbohatším. Naopak se snaží vyhovět i nižším příjmovým skupinám a šijí hypotéky doslova na míru. Vysoký příjem v prestižní a perspektivní firmě je samozřejmě výhodou. Hypotéku lze dnes čerpat až do výše 100 % ceny zastavované nemovitosti. Banky dále nabízí také proplacení účtů vynaložených na bydlení jeden rok zpětně a některé ústavy již umožňují také čerpání 20 % půjčených prostředků neúčelově. Za ty lze například koupit vybavení domácnosti, nábytek apod. Výjimku netvoří ani kombinace hypoték se stavebním spořením či životním pojištěním. Snižuje se také minimální věk žadatele. Banky samotné se často liší administrativní náročností vyřízení úvěru. Obrovskou výhodou, která vám ušetří spoustu času, je podrobná nabídka a popis produktů jednotlivých bank na internetu. Na stránkách poskytovatelů hypoték většinou naleznete všechny důležité informace o žadateli, jeho příjmech, zástavě nemovitosti, úrokových mírách i výši splátek.
Využít poradce?
Orientace v nabídce hypotečních bank může být složitá a mnohdy není ani v silách jedince všechny banky oběhnout a pochopit jejich produkty. Nabízí se tedy využití pomoci poradce. Takový poradce by měl být zcela jistě odborníkem s licencí a měl by mít v nabídce produkty více než tří bank. Pokud vám někdo slepě nabízí jediný produkt, aniž by zjistil, jaké jsou vaše příjmy, představy a možnosti, raději se obraťte jinam. Úskalím některých makléřských společností je právě jejich omezená nabídka, špatná informovanost a neskutečně dlouhá doba vyřízení žádosti i vlastního úvěru. Vaše žádost totiž projde desítkami rukou než se dostane na stůl pověřeného pracovníka, který posuzuje vaši bonitu. Naopak jsou zde také společnosti, které vás překvapí svou profesionalitou, informovaností a rychlostí.
Podívejte se na kalkulačky splátek jednotlivých bank.
Články s podobnou tématikou
Stavební spoření: Je stále tak výhodné?
Víte, co je potřeba k zajištění úvěru na bydlení?
Nakupujeme nemovitost – s realitkou či bez ní?
Hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření?
Článek byl zobrazen 4901 krát.
Diskuze k článku
Nenalezen žádný záznam
Kontextová reklama
Schody na zakázku od českého výrobce
Trepp-art vám nabízí dřevěné a ocelové schody a schodiště na zakázku. Máme za sebou téměř 20 let zkušeností a tisíce realizací po celé Evropě. Digitální zaměření po celé ČR je zdarma.Tepelná čerpadla Mach – Chameleon
Česká tepelná čerpadla Mach Chameleon s rozsáhlým řízením. Servis a vzdálená správa přímo od výrobce s tradicí 28 let. Vývoj, výroba, instalace a servis tepelných čerpadel.Domácí vodíková terapie ImunoH2!
Vodíkové terapie pomáhají při respiračních onemocněních, výrazně ulevují od postcovidových potíží, při chronické únavě a poruchách spánku. Vodíkové inhalace si můžete dopřát v klidu svého domova anebo při návštěvě našeho ImunoH2 centra, Praha 9Umělé zelené stěny do soukromých i komerčních interiérů
Umělé zelené stěny FLORUM jsou trvanlivé, nenáročné na údržbu a poskytují vysokou míru zakrytí. Nepotřebují závlahu a jsou vhodné i do tmavých místKvalitní nábytek české výroby
Moderní český nábytek za rozumnou cenu - kuchyně, obývací pokoje, ložnice, dětské pokoje, předsíně, kanceláře. Vybavte si celý dům v jednom stylu. Nábytek MONARC - nábytek s tradicí od roku 1991.
Další články na téma O bydlení
Daň z nemovitosti
Mezi celou řadu daní, které musí občané našeho státu platit, patří i daň z nemovitosti. Samozřejmě ji neplatí úplně všichni. Koho se tedy týká? Obecně všech vlastníků nemovitostí a pozemků. Existují sice určité výjimky, ale o tom později.
Prostředí vhodné pro spánek
Spánek je jedna z nejpříjemnějších činností. Mnohdy bohužel zdánlivě bezdůvodně trpíme nespavostí nebo se ráno budíme rozlámaní jako po nočním pochodu městem. Příčinou může být nevhodné prostředí a klima v ložnici.
Jak bydlí Češi?
Se svým stávajícím bydlením je spokojena drtivá většina českých domácností, nespokojeno je se svou bytovou situací jen necelých 18 procent Čechů. Pokračuje přitom trend pořizování vlastního bydlení, přičemž stoupá počet lidí, kteří si za tímto účelem berou hypotéky a jiné půjčky.
Na co všechno lze použít hypotéku?
Potřebujete-li financovat pořízení nového bydlení či jinou rozsáhlou investici do střechy nad hlavou, je tu hypotéka. Ve všeobecném povědomí veřejnosti platí, že hypotéka, což je účelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, lze použít jen na velké investice a úvěr ze stavebního spoření zase na malé. Platí to však jen částečně.
Ekologická domácnost
Otázkou jak ekologicky hospodařit se většina lidí nezabývá. Důsledkem toho je v současnosti tolik diskutovaná otázka globálního oteplování, ale i úbytek energetických a nerostných zdrojů, vznik nových a nových alergií, obrovských skládek odpadu a dlouhý seznam nevratně vyhynulých rostlin a živočichů.
Novinky ve světě hypoték
Ačkoliv statistiky hypotečního trhu vykazují neustále rostoucí zájem klientů o hypoteční úvěry, přetrvává mezi bankami vysoký konkurenční boj o zákazníka. A tak bankovní ústavy každoročně přichází se stále novými produkty, kterými se snaží oslovit další klienty. Podívejme se dnes alespoň ve stručnosti na některé z nich.
V registru dlužníků pod drobnohledem
Skončily doby, kdy byly finanční domy velmi tolerantní při poskytování úvěrů či hypoték. Světová finanční krize změnila chování i českých bank, které jsou při vyřizování půjček nyní mnohem obezřetnější. Jak se utužení podmínek projevuje? Především důkladným proklepnutím žadatelů přes registry dlužníků.
Ručitelství podepisujte s rozvahou
Nechali jste se už někdy přesvědčit příbuznými, přáteli nebo známými k ručení za půjčku, případně úvěr, který si vzali od banky nebo od jiné firmy? V dnešní době poznamenané pochybnostmi ve všem, co se týká finančních záležitostí, je obezřetnost v oblasti ručitelství obzvláště důležitá.
