V registru dlužníků pod drobnohledem
02.02.2009
Skončily doby, kdy byly finanční domy velmi tolerantní při poskytování úvěrů či hypoték. Světová finanční krize změnila chování i českých bank, které jsou při vyřizování půjček nyní mnohem obezřetnější. Jak se utužení podmínek projevuje? Především důkladným proklepnutím žadatelů přes registry dlužníků.
Utužení podmínek spočívá také v nižších odhadech zástavní hodnoty nemovitostí nebo omezováním poskytnutí stoprocentních hypoték, což znamená, že zájemce musí vložit do zamýšleného finančního závazku část vlastních prostředků. Nejvýznamnější důraz se v současnosti klade na ověření zájemce pomocí registrů dlužníků.
Při vyhodnocování žádosti o úvěr banka mnohem intenzivněji prověřuje historii i současné chování problémového klienta. Protože však ne všichni lidé úspěšně zvládli život s půjčkami a stávají se rizikovými pro finanční instituce, vytváří se postupně registry dlužníků tak, aby se takovým případům předešlo. Negativní záznam značně komplikuje vyřízení schvalování úvěru či hypotéky a může vést k zamítnutí žádosti.
V současné době funguje na této scéně BRKI - Bankovní registr klientských informací (www.cbcb.cz), NRKI – Nebankovní registr klientských informací (www.llcb.cz) a registr klientských informací SOLUS - Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům (www.solus.cz), který obsahuje pouze negativní informace. Bankovní registr podchycuje neplatiče bank, nebankovní rejstřík má přehled o klientech leasingových společností a v SOLUS se shromažďují data o dlužnících splátkových firem, některých bank a nově také mobilních operátorů.
Rozdíl mezi momentálně operujícími registry je v tom, jaký typ informací shromažďují. Databáze registrů bankovních i nebankovních obsahují informace negativní, ale i pozitivní. Finanční, úvěrové a jiné společnosti si mezi sebou informace předávají a vzájemně je sdílejí. K tomu je sice zapotřebí souhlas klienta, ale ten je zapracován již v žádosti o finanční produkt, který zájemce stejně podepsat musí, takže si mnohdy ani neuvědomuje, že souhlas dává. Jaké informace se v registrech objevují a jakou mají historii?
Dlužníci či neplatiči mají smůlu
V databázích současných registrů dlužníků se nachází prakticky vše, co souvisí s informacemi o finančních závazcích potencionálního klienta. Jsou zde uvedeny historie předchozích leasingů a jiných finančních závazků, platební morálka zákazníka, jeho bonita, důvěryhodnost a případná nesolventnost či nespolehlivost. V registru se najdou informace o kreditních kartách, splátkách mobilnímu operátorovi včetně pohledu do minulosti i několik let zpětně, jak splácení závazku probíhalo.
Proč pozitivní informace?
Klienti, kteří své závazky plní poctivě, tedy v databázi SOLUS nefigurují. V registrech bankovních i nebankovních se ocitne však každý klient, který má třeba jen kreditní kartu, kdo má zřízený kontokorent a s jakým limitem, nebo například před třemi lety splatil řádně úvěr. Podstatnou výhodou je pozitivní minulost klienta, která dokáže, že je důvěryhodný a zvyšuje to jeho kredit. K tomu finanční instituce nyní přihlížejí. Pro solidní zákazníky je výměna pozitivních informací příznivá, protože usnadňuje získat finanční produkty, které potřebují.
Máte kaňku v registru?
Je možné si ověřit, co o vás registr ví, a zda jsou uváděné údaje správné? Pokud si nejste jisti, jak to s vaší platební morálkou v minulosti bylo, můžete si sami ověřit, jaké záznamy o vás registry vedou. Ještě než patřičnou prověrku provede bankovní dům, můžete si před vyplněním žádosti například o hypotéku zjistit, zda ve zmíněných registrech máte negativní záznam či nikoliv.
Žádosti o výpisy z registrů BRKI a NRKI můžete zasílat poštou, podat elektronicky či osobně v klientském centru v Praze. Pro e-mailovou žádost potřebujete zaručený kvalifikovaný podpis, nejsnazší je tedy cesta písemné nebo osobní žádosti. Formulář pro výpis z registru SOLUS najdete na internetových stránkách, a výpis přichází na kontaktní adresu doporučeně a na dobírku. Částky za výpisy nejsou příliš vysoké. Ceny závisí na typu služby a způsobu doručení, pohybují se při osobním vyzvednutí kolem 100 korun, za expresní výpisy na počkání zaplatíte asi 200 Kč plus případné poplatky za poštovné.
Pokud nesouhlasíte s informacemi, které jsou obsahem registrů, případně jsou jeho údaje nesprávné, můžete se obrátit na klientská centra příslušných registrů. Například klientské centrum pro Bankovní registr klientských informací slouží mj. jako místo pro podávání stížností klientů v souvislosti s údajnými nepravdivými či nepřesnými informacemi zpracovávanými v BRKI.
Dobrá zpráva na závěr
Pokud projdete přísným prověřováním banky a uspějete s žádostí o hypotéku, máte za jistých podmínek šanci od 1. února 2009 získat výhodu formou úrokové dotace. Od tohoto data začne Ministerstvo pro místní rozvoj opět občanům přispívat na hypotéky. Příspěvek bude vyplácen formou úrokové dotace od 1 do 4 %. Státní podpora se má vyplácet jako jednotlivé příspěvky k hypotéčním splátkám. Podmínkou vyplácení dotace je maximální věk 36 let bez ohledu na rodinný stav. To znamená, že jde-li o manžele, nesmí být jeden z nich starší 36 let. Úroková dotace se začne vyplácet pro hypotéky, jejichž čerpání začne od 1. 2. 2009 a v současné době činí výše dotace 1 % z platné úrokové sazby hypotéky.
Autor: Alexandra Rohanová
Článek byl zobrazen 10334 krát.
Diskuze k článku
Nenalezen žádný záznam
Kontextová reklama
TOPNÝ SYSTÉM NA KLÍČ - kompletní i dílčí řešení nejen pro rodinné domy
Česká značka REVEL - na trhu již 30 let - nabízí TEPELNÉ ČERPADLO vzduch-voda, podlahové topení s možností chlazení, příprava teplé vody. PROJEKTOVÁ DOKUMENTACE - zpracování cenové nabídky - dodávka a montáž.Dřevěné šperky a bytové dekorace
Výrobky ze dřeva - dřevěné šperky, módní a bytové doplňky, velikonoční a vánočná dekorace. Široká nabídka produktů přímo od českého výrobce.Moduliving - modulární dřevostavby
Modulární domy jsou budoucností výstavby. Stavba je rychlá, přesná a o 30% levnější než klasické stavby. Díky flexibilitě dům poroste s vaší rodinou. A může se s vámi i přestěhovat.
Další články na téma O bydlení
![Pronájem bytu z pohledu pronajímatele Pronájem bytu z pohledu pronajímatele](/images/clanky/ikony/pronajimatel-bytu-ikona.jpg)
Pronájem bytu z pohledu pronajímatele
Nájemní bydlení je stále velmi rozšířené a dá se očekávat, že i do budoucna bude touto formou bydlet hodně lidí. Ne každý chce být zatížen hypotékou, ne každý plánuje zůstat na daném místě dlouhodobě, důvody jsou zkrátka různé.
![Nemovitost jako investice Nemovitost jako investice](/images/clanky/ikony/nemovitost-jako-ikona-mala.jpg)
Nemovitost jako investice
Dlouholetá historie nás učí, že různé způsoby investování mohou být jednou zázračně výnosné, jindy naopak bolestně nevýhodné. Týká se to i nemovitostí – řada lidí na nich zbohatla, avšak mnoho dalších prodělalo veškerý svůj majetek.
![Nový zákon o vlastnictví bytů a nebytových prostor Nový zákon o vlastnictví bytů a nebytových prostor](/images/clanky/ikony/vlastnictvi-bytu-ikona.jpg)
Nový zákon o vlastnictví bytů a nebytových prostor
Od 1. března roku 2006 by měl začít platit nový zákon o vlastnictví bytů a nebytových prostor. Dokument, který vládě předložil koncem léta ministr pro místní rozvoj Radko Martínek, by měl posílit ochranu vlastníků bytů a komplexněji postihnout správu domu a pozemku.
![Bydlení bez překážek Bydlení bez překážek](/images/clanky/ikony/bydleni-bez-barier-ikona.jpg)
Bydlení bez překážek
Jediná vteřina může proměnit snadný život ve velmi komplikovaný. V případě některých občanů je to úraz nebo nemoc, která je upoutá na kolečkové křeslo. Dá se přetvořit stávající bydlení tak, aby nekladlo překážky v již tak složité životní situaci? Nebo bude nutné vybudování nového bytu pro vozíčkáře?
![Vlastníci nemovitostí možná dostanou mapu napadaného sněhu Vlastníci nemovitostí možná dostanou mapu napadaného sněhu](/images/clanky/ikony/snih-na-streseII-ikona.jpg)
Vlastníci nemovitostí možná dostanou mapu napadaného sněhu
V uplynulých dnech a týdnech spadly v České republice desítky střech, zejména velkých objektů jako jsou továrny, obchody, haly a další stavby lehčích konstrukcí s plochým zastřešením.
![Překlenovací úvěry Překlenovací úvěry](/images/clanky/ikony/preklenovaci-uver-ikona.jpg)
Překlenovací úvěry
S rostoucí výstavbou bytů a rodinných domů získává na intenzitě také boj stavebních spořitelen o zákazníka. Jejich hlavní zbraní přitom už dávno není spoření jako takové, ale nabídka úvěru jako levnější alternativy k hypotékám. Všem, kteří ještě nesplňují podmínky k jeho získání, pak nabízí možnost překlenovacího úvěru.
![Lidé ze zatopených bytů budou moci čerpat z třímiliardového rozpočtu Lidé ze zatopených bytů budou moci čerpat z třímiliardového rozpočtu](/images/clanky/ikony/povodne-dotace-ikona.jpg)
Lidé ze zatopených bytů budou moci čerpat z třímiliardového rozpočtu
Vláda ČR schválila návrh ministerstva pro místní rozvoj navýšit kvůli povodňovým škodám rozpočet Státního fondu rozvoje bydlení (SFRB) na letošní rok. Změna spočívá ve zvýšení rozpočtové položky na úvěry na modernizaci bytu, respektive vytvoření nové rozpočtové položky na pomoc při obnově povodní poškozeného bytového fondu ve výši jedné milardy korun.
![Pojišťujeme nemovitost Pojišťujeme nemovitost](/images/clanky/ikony/pojisteni-nemovitostiII-ikona.jpg)
Pojišťujeme nemovitost
Česká republika zažívá v posledních letech různé živelné události, které nebývaly dříve zcela běžné. Začalo to rozsáhlými povodněmi, poté přišly polomy a poškození domů kvůli velkému množství sněhu a nejnověji se nám k tomu přidávají vichřice