Na co všechno lze použít hypotéku?
10.01.2009
Potřebujete-li financovat pořízení nového bydlení či jinou rozsáhlou investici do střechy nad hlavou, je tu hypotéka. Ve všeobecném povědomí veřejnosti platí, že hypotéka, což je účelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, lze použít jen na velké investice a úvěr ze stavebního spoření zase na malé. Platí to však jen částečně.
Na trhu totiž neexistuje jen jeden druh hypotéky a jeden druh úvěru ze stavebního spoření. Konkurenční prostředí přimělo hypoteční banky i stavební spořitelny k rozšíření nabídky s celou řadou produktů, které lze využít a zkombinovat různým způsobem. Tak se může zcela jednoduše stát, že s hypotékou zrekonstruujete koupelnu za 150 tisíc korun a úvěr ze stavebního spoření vám dopomůže ke koupi bytu za dva milióny.
Hypotékou je myšlen úvěr, který je poskytnut bankou a je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, která se vždy musí nacházet na území ČR. Máte-li například zájem koupit na hypotéku domeček v Toskánsku, musíte zastavit jinou nemovitost v ČR, anebo pořídit hypotéku přímo v Itálii.
Obecně lze hypoteční úvěr použít na pořízení či opravy jakékoliv nemovitosti. Tedy i té, která nebude sloužit k bydlení, což může být třeba garáž, chata nebo obchodní prostory. U takových nemovitostí však nepůjde uplatnit daňové zvýhodnění a státní podporu. Zásadní podmínkou však je, aby nemovitost, která je předmětem úvěru, byla ve vašem vlastnictví.
Za účelem použití prostředků z hypotéky se skrývá především nemovitost. Banka bude chtít prozkoumat jen ty podklady, které byste si sami nechali předložit, pokud byste nemovitost kupovali, nebo si je nechali vyhotovit zejména u stavebních úprav. Nejčastěji požadovanými doklady jsou výpisy z katastru nemovitostí, snímek z katastrální mapy, nabývací tituly, kupní či budoucí kupní smlouva, stavební povolení, případně ohlášení stavebních prací a ocenění nemovitosti.
Široké možnosti
Hypotéka se tedy hodí v případech, pokud řešíte situaci s bydlením či investicí do nemovitosti, potřebujete refinancovat stávající úvěr nebo potřebujete pomoc s financováním svých představ o bydlení.
Hypotékou lze profinancovat koupi pozemku, bytu, rodinného domu, rekreačního objektu, chalupy nebo nebytového prostoru. Lze jí zaplatit výstavbu, přestavbu a rekonstrukci nemovitosti, případně zasíťování stavebního pozemku. Zahrnuje také možnosti nejrůznějších drobných přístaveb, dostaveb, nástaveb, vestaveb, oprav a modernizací. Hypotéka umí vyřešit také výstavbu dřevostavby nebo montovaných domů.
Můžete za ni pořídit družstevní byt nebo vypořádat spoluvlastnické vztahy, případně slouží k vypořádání majetku po rozvodu nebo dědických nároků. Možnosti refinancování se mohou týkat stávajícího hypotečního úvěru, překlenovacího úvěru ze stavebního spoření, samotného úvěru ze stavebního spoření nebo také jiného účelově poskytnutého úvěru či půjčky od fyzické osoby, případně k refinancování vlastních prostředků.
Výhodou tzv. amerických hypoték jsou neúčelové úvěry. Třeba na auto, nábytek apod., k níž však potřebujete nemovitost, kterou dáte do zástavy. Slouží k půjčení peněz například na podnikání, koupi všeho movitého, splácení stávajících úvěrů a nemusíte dokládat účel. Americká hypotéka vám umožní například půjčit si vyšší částku a díky tomu, že je úvěr zajištěn nemovitostí, získáte nižší úrokovou sazbu i měsíční splátku (než např. u spotřebitelského úvěru) a peníze můžete využít na cokoliv, třeba také na nemovitost nacházející se mimo území ČR.
Zajímavosti
Hypotéku lze se stavebním spořením různě kombinovat. Zvýšíte tak jinak nedostatečné vlastní zdroje, uspoříte na úrocích a využijete státních podpor. Je třeba upozornit na fakt, že úrokové sazby hypotečních úvěrů nepřestávají růst, a tak letošní rok přinesl konec levných hypoték.
Rozhodně však nelze srovnávat dva úvěrové produkty (hypotéka versus úvěr ze stavebního spoření) s různě dlouhou dobou splatnosti a jiným průběhem splácení jen podle úrokové sazby. Takové srovnání může být objektivní jen za určitých podmínek.
Pro skutečně objektivní posouzení je jediným údajem efektivní úrok. Toto číslo obsahuje všechny náklady, ale i výhody s úvěrem spojené. Tedy nejen výše úvěru a úrokové sazby, ale třeba i poplatky za vyřízení úvěru a vedení úvěrového účtu a na druhé straně státem k úvěru poskytované podpory a daňová zvýhodnění. Pro přesnost by v tomto čísle měl být zahrnut i faktor času – kdy byla jaká platba provedena. Jen tak je zohledněna i časová hodnota peněz.
Autor: Alexandra Rohanová
Článek byl zobrazen 7208 krát.
Diskuze k článku
Nenalezen žádný záznam
Kontextová reklama
Jak snížit platby za energie? Izolovat střechu!
Jedním z největších zdrojů úniků tepla v objektech je střecha. Ztráty tvoří až 30%. Sofistikované řešení s více jak 30-ti letou zkušeností nabízejí systémy PUR IZOLACE®. V případě plochých střech je to navíc absolutní hydroizolace. Česká firma, české materiály.Dřevostavby na klíč - od výběru pozemku po realizaci domu
V LAS dřevostavby věříme, že stavět se má zodpovědně a ekologicky, se vztahem k přírodě a dalším generacím. Proto jsme se zamilovali do dřeva a stavbám z něj se věnujeme víc než deset let.BESK - ČESKÝ VÝROBCE BETONOVÉ STŘEŠNÍ KRYTINY
BESK, to je česká betonová střešní taška prvotřídní kvality s dvojnásobným akrylátovým nástřikem. BESK - střecha pro 3 generace.Chytré novinky pro dům a zahradu od DASTECHU
Inspirujte se našimi nápady – multifunkční zahradní tyč, květinové stěny, treláže pro popínavé květiny, zábrany truhlíků, plechové zahradní domky a úložné boxy jsou praktickými pomocníky Vašich domovů.Léto na nové terase
Terasy a ploty, WPC i dřevěné materiály, různé dekory, realizace na klíč profesionálně a kvalitně. Terasová prkna skladem, vyberte si terasu na našem e-shopu nebo nás navštivte v terasovém centru a objednejte si termín realizace včas. Poradíme Vám s projektem i Vašimi představami.
Další články na téma O bydlení

Starý nebo nový byt?
Koupě bytu je bezpochyby závažným rozhodnutím, které většina lidí nečiní příliš často. Zaměřme se teď pouze na případy koupě bytu pro účely bydlení a pomiňme ty ostatní (investice, spekulace apod.). Nabízí se vždy otázka, zda si pořídit starý, nebo nový. Jaký vybrat?

Geopatogenní zóny a jejich vliv na lidské zdraví
Mezi takzvané "dráždivé zóny", které narušují elektromagnetické pole v našich domácnostech, patří vedle působení elektrosmogu také geopatogenní zóny. Mnozí jejich záření podceňují, existuje však mnoho důkazů o tom, že neblaze ovlivňuje zdraví člověka.

K čemu slouží pojištění domácnosti
Pojištění domácnosti určitě není k životu nutné. Přesto o něm u nás asi jen málokdo někdy neuvažoval, ačkoliv mnoho lidí jej stále nemá. Pojistit si můžete byt vlastní i družstevní či dokonce pronajatý. A to nejen proti živelným rizikům, ale i proti násilnému vniknutí a krádeži. Jak se ale v nabídce pojišťoven orientovat a co při uzavírání smlouvy zohlednit?

Jak prodat vaši nemovitost v dobách krize?
I přesto, že mnoho lidí nyní s obchodováním s nemovitostmi vyčkává, můžete se dostat do situace, kdy vaše momentální situace vyžaduje prodej vaší nemovitosti, nejčastěji z finančních důvodů.

Jak se zbavit much a octomilek v bytě či domě?
Hubení much je velice složitou a náročnou činností. Mouchy totiž mají neuvěřitelnou rozmnožovací schopnost a k tomu jsou nadměrně odolné vůči většině běžných hubicích přípravků. Vedle prevence existuje samozřejmě i řada represivních opatření.

Bydlení v družstevním bytě
Užívání družstevního bytu u nás patřilo před rokem 1989 k nejobvyklejším formám bydlení. Od těch dob se však leccos změnilo. Když teď nebudeme brát do úvahy byty státní, můžeme mít stále byt v družstevním vlastnictví, ale dnes také ve vlastnictví osobním.

Daň z převodu nemovitostí
Jestliže prodáváte dům, byt nebo pozemek, nemůžete se bohužel těšit z celého výtěžku transakce. Bývá nutné uhradit různé poplatky a také daně. Zatímco daň z příjmu v určitých případech platit nemusíte, dani z převodu nemovitostí se většinou nevyhnete. Výjimky však přece jen existují, ale o nich si povíme za chvíli.

Bydlení bez překážek
Jediná vteřina může proměnit snadný život ve velmi komplikovaný. V případě některých občanů je to úraz nebo nemoc, která je upoutá na kolečkové křeslo. Dá se přetvořit stávající bydlení tak, aby nekladlo překážky v již tak složité životní situaci? Nebo bude nutné vybudování nového bytu pro vozíčkáře?