Nákup na úvěr
04.08.2006
České domácnosti se stále více zadlužují, přestože ve srovnání se západní Evropou či Spojenými státy máme ještě co dohánět. Důvodem rostoucího „dluhu“ každé domácnosti je zejména dostupnost úvěrových produktů a také jejich neustále se rozšiřující nabídka a popularita.
Vedle koupě automobilů nejčastěji řešíme úvěrem či splátkami záležitosti kolem bydlení, ať už se jedná o samotnou koupi nemovitosti nebo její následné zařizování. Dávno jsou pryč doby, kdy úvěry byly pouze pro bohaté a za nákup na splátky by třeba se stydět. Dnes jsou díky nabídce bank a leasingových společností úvěry a splátky dostupné téměř všem a nabídky se na nás hrnou doslova ze všech stran. Jak se v nich zorientovat, abychom si na svá bedra nevzali víc než uneseme?
Jak získat peníze na zařízení?
Pokud opomeneme možnost, že máme dostatek vlastních úspor nebo jsme právě vyhráli v loterii, nezbývá než využít zdrojů cizích a někde si půjčit. Jaké máme možnosti?
V prvé řadě je potřeba si připomenout, že zařízení bytu, tedy nábytek a další vybavení, nelze řešit až na výjimky pomocí úvěru ze stavebního spoření, ani hypotečního úvěru. Tyto produkty jsou vždy určeny pro pořízení nebo rekonstrukci bydlení, a lze je tedy využít na koupi bytu nebo například přestavbu bytového jádra.
Spotřebitelský úvěr, který lze použít v podstatě na cokoliv, dnes nabízí téměř každá banka. K jeho získání je potřeba doložit odpovídající výši příjmů, popřípadě ručitele. Výše pravidelných splátek se odvíjí od úrokové sazby (momentálně kolem 8 %) a délky splácení úvěru.
Kontokorentní úvěr je laicky řečeno možnost čerpat účet v bance "do mínusu". Některé banky nabízí kontokorent automaticky, jiné pouze za určitých podmínek (výše zůstatků, pohyby na účtu apod.). Úroky kontokorentního úvěru se pohybují od 10 až do 18 % ročně. Tento typ úvěru vnímá většina uživatelů jako samozřejmost nebo určitou železnou jistotu, aniž by si uvědomovali, že se jedná také o dluh.
Úvěrová platební karta je v podstatě obdoba spotřebitelského úvěru, přičemž klient nemusí banku nestále o peníze žádat, ale libovolně čerpá až do výše úvěrového rámce. Kartu je možno využít při platbě v obchodech nebo při výběru z bankomatu. Výhodou karet je jejich využitelnost a poměrně nízká měsíční splátka bez ohledu na výši čerpání. Splácet úvěr klient začíná až při jeho čerpání. Do té doby lze kartu nosit v peněžence pro případ potřeby. Nevýhodou úvěrových karet jsou vysoké úrokové sazby z úvěru, které se pohybují kolem 20 %, také poměrně vysoké poplatky za vedení „účtu“ a pravidelné výpisy.
Půjčky v hotovosti
Pod heslem peníze ihned a na cokoliv nabízí půjčky mnoho společností. Některé jsou výhodné více, jiné méně. Pokud se rodina nedostane do vysloveně krizové situace, většinou tyto půjčky nikdy nevyužije. Peníze je potřeba vrátit ve velmi krátkých lhůtách a úroky z úvěru jsou neuvěřitelně vysoké. Ročně se mohou vyšplhat až na 100 %, což si při výpůjčce na jeden měsíc mnohdy ani neuvědomíme.
Nákup na splátky je jedním z neoblíbenějších úvěrových produktů. Jeho vyřízení se odehrává přímo v obchodě, ve kterém jsme si vyhlídli nábytek, elektroniku nebo třeba nářadí do domácí dílny. Některé úvěrové společnosti nepožadují ani potvrzení o příjmech. Jiná situace samozřejmě nastává, pokud nakupujeme výrobek například za 100 tisíc korun. Výhodou nákupu na splátky je rychlost vyřízení žádosti a nízké navýšení ceny zboží (zpravidla 10 %, ale často se setkáváme také s navýšením nulovým). Některé obchody nabízí vlastní splátkový prodej s různými výhodami, jako je například odklad splácení až o 3 měsíce apod. Rozdíl mezi splátkovým prodejem a finančním leasingem (využívaným při koupi automobilů) je v době přechodu vlastnických práv na kupujícího. U splátkového prodeje je to ihned po sepsání úvěrové smlouvy a zaplacení první splátky, u finančního leasingu se stáváme majiteli až po úplném zaplacení stanové ceny.
Výběr konkrétního úvěrového produktu záleží na klientovi samotném. Někomu učaroval nákup na splátky, někdo dává přednost úvěrové kartě, kde nemusí neustále vyplňovat žádosti a dokládat výši příjmů. Mnozí spotřebitelé kombinují produktů několik dle aktuální nabídky na trhu.
Úskalí samozřejmě nastává v situaci, kdy klient není schopen své dluhy splácet. Prvním krokem by mělo být informování úvěrové společnosti nebo banky o situaci. Ve většině případů lze dohodnou odklad splátek. Pokud není ani odklad řešením, přichází ke slovu velmi smutná exekuce. Proto by si měl každý nejprve dobře rozmyslet, zda danou výši splátek zvládne. Ono známé pořekadlo „Stokrát nic umořilo osla“ nevzniklo jistě nadarmo.
Články s podobnou tématikou
Neztratíte se v nabídce hypotečních bank?
Stavební spoření: Je stále tak výhodné?
Víte, co je potřeba k zajištění úvěru na bydlení?
Článek byl zobrazen 4954 krát.
Diskuze k článku
Nenalezen žádný záznam
Kontextová reklama
SYSTRA - žaluzie, rolety, markýzy
Český výrobce stínící techniky - dodáváme venkovní žaluzie, screenové rolety, venkovní rolety, interiérové stínění, markýzy a slunolamy. Atypy jsou naše specialita.Dřevěné šperky a bytové dekorace
Výrobky ze dřeva - dřevěné šperky, módní a bytové doplňky, velikonoční a vánočná dekorace. Široká nabídka produktů přímo od českého výrobce.Schody na zakázku od českého výrobce
Trepp-art vám nabízí dřevěné a ocelové schody a schodiště na zakázku. Máme za sebou téměř 20 let zkušeností a tisíce realizací po celé Evropě. Digitální zaměření po celé ČR je zdarma.
Další články na téma O bydlení
Bydlení přizpůsobené seniorům
Co starý člověk může potřebovat. Teplo, pohodlí a bezpečí. Také odpovídající výši důchodu, hodné děti, pár vnoučat pro radost, a když je na tom po zdravotní stránce dobře, tak i nějakého koníčka. K tomu všemu ale potřebuje odpovídající bydlení.
Mladí lidé mohou zažádat o výhodnou půjčku
Česká vláda schválila nařízení o použití prostředků Státního fondu rozvoje bydlení na modernizaci bytů pro mladé. Díky tomu mohou lidé do 35 věku let získat nízkoúročený úvěr v hodnotě až 150 tisíc korun. Kdo může požádat o úvěr a na co lze použít?
Pronájem bytu z pohledu pronajímatele
Nájemní bydlení je stále velmi rozšířené a dá se očekávat, že i do budoucna bude touto formou bydlet hodně lidí. Ne každý chce být zatížen hypotékou, ne každý plánuje zůstat na daném místě dlouhodobě, důvody jsou zkrátka různé.
Jak se zbavit much a octomilek v bytě či domě?
Hubení much je velice složitou a náročnou činností. Mouchy totiž mají neuvěřitelnou rozmnožovací schopnost a k tomu jsou nadměrně odolné vůči většině běžných hubicích přípravků. Vedle prevence existuje samozřejmě i řada represivních opatření.
Obrana proti komárům - moderní přípravky i recepty našich babiček
S blížícím se létem vstupuje do našich domácností úhlavní nepřítel jménem komár. Nepříjemnému bodavému hmyzu se nevyhneme ani na vesnicích, ani ve městech, a tak je potřeba se mu nějakým způsobem bránit. Jak co nejúčinněji vyhnat komáry z našich bytů a domů?
Pojišťujeme nemovitost
Česká republika zažívá v posledních letech různé živelné události, které nebývaly dříve zcela běžné. Začalo to rozsáhlými povodněmi, poté přišly polomy a poškození domů kvůli velkému množství sněhu a nejnověji se nám k tomu přidávají vichřice
Daň z převodu nemovitostí
Jestliže prodáváte dům, byt nebo pozemek, nemůžete se bohužel těšit z celého výtěžku transakce. Bývá nutné uhradit různé poplatky a také daně. Zatímco daň z příjmu v určitých případech platit nemusíte, dani z převodu nemovitostí se většinou nevyhnete. Výjimky však přece jen existují, ale o nich si povíme za chvíli.