Pianeta - umělé rostliny

Reklama

Hypotéky – dobrá očekávání

Poslat upozornění na tento článek emailem Vytisknout článek

15.04.2009

Většina z nás řeší financování svého bydlení formou dlouhodobých hypotečních úvěrů. Z českých stavitelů rodinných domů disponuje nejširšími možnostmi financování společnost Ekonomické stavby. Pan Miroslav Lebl je tím nejpovolanějším, kdo nám odpoví naše otázky k očekávání vývoje hypotečních úvěrů

Dobrý den pane Leble. Hned úvodem se zeptám, zdali je pravda, že jste v Česku největším makléřem hypotéčních úvěrů. Tedy, že ročně právě Vy zpracujete nejvíce hypoték?

Dobrý den. Nemám takové porovnání právě nejraději. V oblasti financování rodinných domů tomu tak je. Vyřizuji každoročně několik set hypotéčních úvěrů. Tedy ptáte li se zdali hypotéčním úvěrům rozumím, tak ano, hypotéčním úvěrům opravdu rozumím.

Všichni, kteří se chystají stavět se ptají jaký bude vývoj hypoték? A dá se vůbec tento předpovědět?

Trend úrokových sazeb je v podstatě zřejmý. Víme, že úroková sazba bude výrazně klesat. Co nevíme je přesně tempo tohoto poklesu. Nevíme zdali výrazný pokles přijde za tři nebo šest měsíců. Současný velmi vysoký úrok však znatelně klesne. Kdo v té době bude mít připravené stavební povolení, hodně ušetří. O proti stávajícím měsíčním splátkám bude průměrná úspora až 1 500,-Kč měsíčně. 


FRANTIŠEK 2:
měsíční splátka v programu MLADÁ RODINA 12.347,- Kč/měs., dispozice 5+1+G, rozměry domu 9,00 x 11,80 m, zastavěná plocha 93 m2, užitná plocha 121 m2

Jak je možné předpovědět takto jistě pokles úroků?

Hypotéka je vlastně velmi přehledný a předvídatelný produkt. V normální době je úroková sazba hypotéčních úvěrů přímo závislá na sazbě ČNB. K základní sazbě vyhlašované Centrální bankou si banka poskytující hypotéku připočte svoji marži a tak vznikne výsledná úroková sazba, kterou klient za hypotéku zaplatí.

Tak, jak se mění sazby ČNB, se také téměř v přímé úměře mění úroky hypotéčních úvěrů. Pochopitelně pokud ČNB úrok zvyšuje, reagují banky v podstatě okamžitým zvýšením. Pokud ČNB sazby snižuje, banky pracují s určitou setrvačností a zlevnění vždy nějaký ten týden trvá. Tak je tomu v normálně fungující ekonomice.

Od listopadu 2008 ČNB dramaticky snížila své úrokové sazby. Sazby Centrální banky jsou tak nízké, že pokud by bankovní domy reagovaly na toto snížení, měli bychom dnes v Česku nejlevnější hypotéky za mnoho posledních let.

Banky však nezareagovaly standardně. Místo snížení úrokových sazeb v závislosti na ČNB zvýšily své marže. Obchodní marže bank poskytující hypotéky jsou dnes téměř trojnásobné, nežli před patnácti měsíci.

Je však zřejmé, že situace se bude postupně normalizovat a úrokové sazby výrazně klesnou. To víme s vysokou pravděpodobností. Jak rychlé bude tempo tohoto návratu k normálu zcela přesně určit neumíme.

S poklesem sazeb počítají i jednotlivé bankovní domy. Poznáte to pozorným sledováním nabídky. Banky již začaly pozvolna snižovat úrokové sazby. Nejprve snižují sazby u úvěrů s úvěrovým cyklem 5 let. Tedy preferují klienty, kteří se závaží k dnešnímu úroku na dobu celých pěti let. Takový klient je pro banku výhodný právě v situaci, kdy úrok bude klesat.

Snad jen vysvětlení pro čtenáře, co znamená úvěrový cyklus?

Při sjednávání hypotéky volí žadatel délku úvěrového cyklu. Jde v podstatě o dobu, po kterou jsou zablokovány podmínky hypotéky z doby uzavírání smlouvy. Jde o velmi zásadní moment smlouvy. Jako finanční analytik musím stále pracovat s výhledem vývoje úrokových sazeb. Pokud je výhled, že úrokové sazby budou klesat, nastavuji klientům nejkratší roční úvěrový cyklus. Po roce je pak splátka přepočtena s novým nižším úrokem.

A naopak. Pokud je předpoklad růstu úrokových sazeb, pak nastavuji klientům nejdelší pětiletý úvěrový cyklus. Tak, abychom co možná nejdelší dobu zablokovali stávající výhodné podmínky hypotéky. Dobrou prací finančního analytika tak klient ušetří hodně peněz.

Proto také rád říkám, že dobrý finanční analytik je k nezaplacení. (úsměv)


MELINDA:
měsíční splátka v programu MLADÁ RODINA 10.276,- Kč/měs., dispozice 5+1, rozměry domu 10,20 x 7,20 m, zastavěná plocha 73,40 m2, užitná plocha 1

Jaké tedy máte doporučení pro zájemce o hypotéční úvěry?

Tady není jednoduchá jedna rada. Vždy musím vycházet ze situace konkrétního klienta. Všem doporučuji být minimálně připraveni pro chvíli, kdy bude hypotéka nejlevnější. Tedy mít připravené stavební povolení, projekt a vše pro uzavření hypotéční smlouvy.

Je však mnoho klientů, kde není smysluplné dále čekat. Tam pak vždy pracuji s krátkým ročním cyklem tak, abych po roce mohl klientům hypotéční úvěr předělat na nové lepší podmínky.

Zcela jistě pak nikomu nedoporučuji využívat teď dlouhé úrokové cykly. Přesto, že banky budou takové teď nabízet nejvíce. Dlouhý cyklus je v tomto stavu nevýhodný.

Setkávám se se dvěma zcela protichůdnými názory. Jeden říká, že vyřídit si hypotéku je snadné a druhý názor naopak, že pro vyřízení hypotéky je nutné spolupracovat s odborníky. Může tedy běžný zákazník pro sebe vyřídit dobrý hypotéční úvěr?

Ne, to jistě nemůže. Laický klient nemá informace a detailní srovnání bankovních domů. Toto nezíská tím, že obejde banky. V každé bance získá vstupní ideální informace. Tedy jaké nejlepší podmínky může v bance získat.

To je však bezcenná informace, proto tyto podmínky prakticky nikdo nesplní.

Klient laik neví kam je možné v jednotlivých bankovních domech posouvat standardní podmínky. Tedy neporovná správně banky, banku musí zvolit spíše naslepo, nezná veškeré produkty té zvolené banky. V bance mu o všech produktech neřeknou, když vždy je nějaká bankou prosazovaná varianta. Teď například dlouhé úvěrové cykly. A konečně běžný klient neví, kam až lze standardní podmínky zvoleného produktu posouvat. Kdo tohle vše nezná, nemůže získat nejlepší podmínky.

U dlouhodobého úvěru je pak rozdíl mezi nejlepšími podmínkami a běžnými třeba rozdíl v ceně auta po splacení hypotéky za 40 let.

Tedy radíte vždy hypotéční úvěr řešit s pomocí finančních analytiků.

Ano, doporučuji létat jen letadlem, které řídí skutečný pilot. Nechat se léčit jen skutečným lékařem a hypotéky nechat připravovat jen finanční analytiky hypoték znalých.

Přípravu hypotéky svěřte finančnímu analytikovi. tato volba vám může ušetřit až stovky tisíc korun.

Vaše případné dotazy k financování stavby můžete položit prostřednictvím webových stránek http://www.ekonomicke-stavby.cz/, sekce KAVÁRNA finance.

Související články
Firma roku 2008
Teplo chytře

Článek byl zobrazen 5525 krát.

Diskuze k článku

Přidat příspěvěk

Nenalezen žádný záznam

Kontextová reklama

  • Kvalitní nábytek české výroby

    Moderní český nábytek za rozumnou cenu - kuchyně, obývací pokoje, ložnice, dětské pokoje, předsíně, kanceláře. Vybavte si celý dům v jednom stylu. Nábytek MONARC - nábytek s tradicí od roku 1991.
  • Umělé zelené stěny do soukromých i komerčních interiérů

    Umělé zelené stěny FLORUM jsou trvanlivé, nenáročné na údržbu a poskytují vysokou míru zakrytí. Nepotřebují závlahu a jsou vhodné i do tmavých míst.
  • Moderní rodinné domy ze zateplených tvárnic Durisol

    Zateplené tvárnice DURISOL mají řadu předností. Domy stavěné z tohoto systému jsou navíc moderní, promyšlené do posledního detailu a krásné. Prohlédněte si náš katalog RD!
  • Terasy na klíč - rok 2024 na nové terase

    Terasy a ploty, WPC i dřevěné materiály, různé dekory, realizace na klíč profesionálně a kvalitně. Terasová prkna skladem, vyberte si terasu na našem e-shopu nebo nás navštivte v terasovém centru a objednejte si termín realizace včas. Poradíme vám s projektem dle vašich představ.
  • Tepelná čerpadla Mach – Chameleon

    Vysoce výkonná česká tepelná čerpadla Mach Chameleon. Servis a vzdálená správa přímo od výrobce s dlouholetou tradicí. Vývoj, výroba, instalace a servis tepelných čerpadel.
  • SYSTRA - žaluzie, rolety, markýzy

    Český výrobce stínící techniky - dodáváme venkovní žaluzie, screenové rolety, venkovní rolety, interiérové stínění, markýzy a slunolamy. Atypy jsou naše specialita.

Další články na téma O bydlení

Jak pojistit chatu nebo chalupu?

Jak pojistit chatu nebo chalupu?

Jestli opustíte chalupu či chatu, a na jaře ji naleznete v takovém stavu v jakém byla na podzim, pak patříte k těm šťastnějším rekreantům. Jiní - a je jich ročně tisíce - si rvou vlasy a naříkají nad vyhaslým spáleništěm či ukradeným vybavením. Bědování nepomůže, ale uzavřené pojištění rekreačních staveb může alespoň škodu zmírnit nebo ji zcela nahradit.

 
Nebojte se nákupu nemovitosti v zahraničí

Nebojte se nákupu nemovitosti v zahraničí

Sníte o klidném stáří v domku na břehu moře? Nebo snad raději v tichu pod alpskými štíty? Takový sen se dá za určitých okolností realizovat, a to koupí nemovitosti v zahraničí. Že to bude drahé a nemáte peníze? Tak zadarmo to jistě nebude, ale na druhou stranu, ceny nemovitostí v některých zemích jsou příznivější než u nás, navíc nemovitost může i vydělávat.

 
Nový zákon o vlastnictví bytů a nebytových prostor

Nový zákon o vlastnictví bytů a nebytových prostor

Od 1. března roku 2006 by měl začít platit nový zákon o vlastnictví bytů a nebytových prostor. Dokument, který vládě předložil koncem léta ministr pro místní rozvoj Radko Martínek, by měl posílit ochranu vlastníků bytů a komplexněji postihnout správu domu a pozemku.

 
Vánoční zvyky aneb jak připravit domácnost na Vánoce

Vánoční zvyky aneb jak připravit domácnost na Vánoce

Vánoce jsou doslova za dveřmi a vy najednou nevíte kam dřív skočit. Nakoupit ještě rychle nějaké dary, uklidit nebo raději napéct cukroví? Svátky klidu a pohody tak nabývají zcela opačných dimenzí, až vás kolikrát napadá, proč je vlastně vůbec slavíme. Zastavte se na chvíli a podívejte se s námi, jak vše zvládnout tak, aby toho finálního stresu bylo co nejméně.

 
Chtěli byste vlastnit bytový dům?

Chtěli byste vlastnit bytový dům?

Je výhodné vlastnit bytový dům a pronajímat byty? Jak praví klasik, na všechny složité otázky existují jednoduché, nesprávné odpovědi. Proto si řekněme, že jednoduchá odpověď neexistuje. Záleží to totiž na mnoha okolnostech. Když se na věc podíváme z čistě finančního hlediska, neměl by být problém výhodnost spočítat – jen nesmíme zapomenout na všechny faktory.

 
Jak bydlí Češi?

Jak bydlí Češi?

Se svým stávajícím bydlením je spokojena drtivá většina českých domácností, nespokojeno je se svou bytovou situací jen necelých 18 procent Čechů. Pokračuje přitom trend pořizování vlastního bydlení, přičemž stoupá počet lidí, kteří si za tímto účelem berou hypotéky a jiné půjčky.

 
Lidé ze zatopených bytů budou moci čerpat z třímiliardového rozpočtu

Lidé ze zatopených bytů budou moci čerpat z třímiliardového rozpočtu

Vláda ČR schválila návrh ministerstva pro místní rozvoj navýšit kvůli povodňovým škodám rozpočet Státního fondu rozvoje bydlení (SFRB) na letošní rok. Změna spočívá ve zvýšení rozpočtové položky na úvěry na modernizaci bytu, respektive vytvoření nové rozpočtové položky na pomoc při obnově povodní poškozeného bytového fondu ve výši jedné milardy korun.

 
Spokojený domov s Feng-šuej II.

Spokojený domov s Feng-šuej II.

V minulém díle jsme se seznámili s několika pravidly feng šuej. Prvky harmonie, jin a jang a vlastnosti přírodní energie společně pomohou vytvořit rovnováhu v prostoru pomocí barev, tvarů a látek. Dnes se zaměříme na konkrétní místnosti v bytě, které tyto prvky ovlivňují.

 

Zpět na předchozí stránku

Náš tip

Terasy na klíč z WPC a bambusu

Pořiďte si bezúdržbovou terasu z WPC nebo velmi odolnou terasu z bambusu. Vše od úvodního zaměření, poradenství pro montáž svépomocí až po kompletní realizace na klíč.

 

MASIVNÍ POSTELE

Masivní postel NOE je stvořena pro maximální pohodlí. Už se nemusíte bát nepříjemného kopance do nohy při vstávání z postele.

 

MULTIFUNKČNÍ ZAHRADNÍ TYČ

Multifunkční tyče jsou kouzelným a praktickým doplňkem Vašich relaxačních a pěstebních ploch. Nejčastěji se používá jako stojan na krmítko, ptačí budku nebo pro maketu havrana, který plaší ptactvo od vašich ovocných stromů a keřů.

 

Umělé květiny FLORUM

S našimi umělými květinami si nemusíte dělat žádnou starost, umělé květiny jsou velmi nenáročné na údržbu a dokonale imitují živé květiny.

 

DLAŽBA, KTERÁ OKOUZLÍ VAŠI ZAHRADU

S jarem přichází touha trávit více času na terase a zahradě. Nechte se inspirovat krásnou dlažbou, dlaždicemi, ploty a prvky zahradní architektury Semmelrock a splňte si sen o krásné zahradě.

 

PORFIX, váš partner při stavbě

PORFIX nabízí komplexní stavební materiál z pórobetonu a vápenopísku, který je šetrný k životnímu prostředí a zároveň patří mezi cenově dostupné stavební materiály dnešní doby.

 

Reklama

Reklama

Nejčtenější z této rubriky

Jak se zbavit much a octomilek v bytě či domě?

Jak se zbavit much a octomilek v bytě či domě?

Hubení much je velice složitou a náročnou činností. Mouchy totiž mají neuvěřitelnou rozmnožovací schopnost a k tomu jsou nadměrně odolné vůči většině běžných hubicích přípravků. Vedle prevence existuje samozřejmě i řada represivních opatření.

 

Obrana proti komárům - moderní přípravky i recepty našich babiček

Obrana proti komárům - moderní přípravky i recepty našich babiček

S blížícím se létem vstupuje do našich domácností úhlavní nepřítel jménem komár. Nepříjemnému bodavému hmyzu se nevyhneme ani na vesnicích, ani ve městech, a tak je potřeba se mu nějakým způsobem bránit. Jak co nejúčinněji vyhnat komáry z našich bytů a domů?

 

Jak bojovat proti šatním molům

Jak bojovat proti šatním molům

Velkým nepřítelem oděvů je šatní mol, respektive jeho larvy, které se živí vlákny obsahujícími keratin. Pokud podceníme prevenci, může se nám stát, že naše šatstvo bude zanedlouho prošpikováno mnoha malinkatými dírkami, a můžeme ho rovnou vyhodit. Jak proti molům bojovat?

 

Kde bydlet na dovolené? Zkuste karavan nebo obytné auto

Kde bydlet na dovolené? Zkuste karavan nebo obytné auto

Sezóna dovolených je tady a s ní i nejvyšší čas popřemýšlet, zda platit za ubytování v hotelu, penzionu či ve stanu nebo vyjet na cesty s pojízdným domovem. Zatímco v zahraničí je cestování s obytnými auty či karavany zcela běžné a velmi oblíbené, u nás se tento druh poznávání krás světa teprve pomalu rozvíjí.

 

Příjemné balkónové posezení

Příjemné balkónové posezení

Pro mnohé je balkón nedílnou součástí bytu, bez které by nemohli existovat a kde dokonce tráví hodiny a hodiny volného času. Pro jiné je však jen jakousi místností navíc, která k bytu jako by ani nepatřila a o niž se příliš nestarají. Přitom je to škoda, z balkónu či lodžie lze vytvořit další, zcela plnohodnotný kus domácnosti!

 

V registru dlužníků pod drobnohledem

V registru dlužníků pod drobnohledem

Skončily doby, kdy byly finanční domy velmi tolerantní při poskytování úvěrů či hypoték. Světová finanční krize změnila chování i českých bank, které jsou při vyřizování půjček nyní mnohem obezřetnější. Jak se utužení podmínek projevuje? Především důkladným proklepnutím žadatelů přes registry dlužníků.

 

Domov po zbytek života

Domov po zbytek života

Byt je možné doladit podle svých představ, i když je při koupi částečně zařízen Způsoby zařizování domova bývají různé a závislé na finančních možnostech. Někdo nejdříve vybaví menší byt a po čase se stěhuje do většího, jiný může řešit bytovou otázku definitivně

 

Další z této rubriky

Geopatogenní zóny a jejich vliv na lidské zdraví

Geopatogenní zóny a jejich vliv na lidské zdraví

Mezi takzvané "dráždivé zóny", které narušují elektromagnetické pole v našich domácnostech, patří vedle působení elektrosmogu také geopatogenní zóny. Mnozí jejich záření podceňují, existuje však mnoho důkazů o tom, že neblaze ovlivňuje zdraví člověka.

 

Co dělat, pokud jste byli zatopeni při povodni

Co dělat, pokud jste byli zatopeni při povodni

Tisková mluvčí Hasičského záchranného sboru České republiky Nicole Zaoralová zveřejnila na stránkách Ministerstva vnitra ČR seznam všech doporučení, co dělat po povodni v případě, že váš dům byl zatopen.

 

Novinky ve světě hypoték

Novinky ve světě hypoték

Ačkoliv statistiky hypotečního trhu vykazují neustále rostoucí zájem klientů o hypoteční úvěry, přetrvává mezi bankami vysoký konkurenční boj o zákazníka. A tak bankovní ústavy každoročně přichází se stále novými produkty, kterými se snaží oslovit další klienty. Podívejme se dnes alespoň ve stručnosti na některé z nich.

 

Domov po zbytek života

Domov po zbytek života

Byt je možné doladit podle svých představ, i když je při koupi částečně zařízen Způsoby zařizování domova bývají různé a závislé na finančních možnostech. Někdo nejdříve vybaví menší byt a po čase se stěhuje do většího, jiný může řešit bytovou otázku definitivně

 

Bydlení v družstevním bytě

Bydlení v družstevním bytě

Užívání družstevního bytu u nás patřilo před rokem 1989 k nejobvyklejším formám bydlení. Od těch dob se však leccos změnilo. Když teď nebudeme brát do úvahy byty státní, můžeme mít stále byt v družstevním vlastnictví, ale dnes také ve vlastnictví osobním.

 

Kde bydlet na dovolené? Zkuste karavan nebo obytné auto

Kde bydlet na dovolené? Zkuste karavan nebo obytné auto

Sezóna dovolených je tady a s ní i nejvyšší čas popřemýšlet, zda platit za ubytování v hotelu, penzionu či ve stanu nebo vyjet na cesty s pojízdným domovem. Zatímco v zahraničí je cestování s obytnými auty či karavany zcela běžné a velmi oblíbené, u nás se tento druh poznávání krás světa teprve pomalu rozvíjí.

 

Jak prodat vaši nemovitost v dobách krize?

Jak prodat vaši nemovitost v dobách krize?

I přesto, že mnoho lidí nyní s obchodováním s nemovitostmi vyčkává, můžete se dostat do situace, kdy vaše momentální situace vyžaduje prodej vaší nemovitosti, nejčastěji z finančních důvodů.

 

Bydlení přizpůsobené seniorům

Bydlení přizpůsobené seniorům

Co starý člověk může potřebovat. Teplo, pohodlí a bezpečí. Také odpovídající výši důchodu, hodné děti, pár vnoučat pro radost, a když je na tom po zdravotní stránce dobře, tak i nějakého koníčka. K tomu všemu ale potřebuje odpovídající bydlení.

 

Partnerské weby

Reklama

Další zajímavé magazíny ...

Světadíly.cz

Světadíly

Portál do světa cestování. Každý den nové články, tipy na cesty, recenze, fotografie. Nabídka zájezdů a ubytování po cecelém světě

TureckoDovolená.eu

Dovolená v Turecku

Poznejte barvy a krásy Turecka s naším průvodcem pro cestovatele.

GolfovýMagazín.cz

Golfový magazín

Online golfové statistiky, rady a tipy pro zlepšení hry, objevte s námi kouzlo golfu!

Rudé-Moře.com

Rudé moře

Vše o rudém moři, fauna a flóra, oblíbená letoviska a potápěčské lokality.

ŘeckoZájezdy.cz

Řecko zájezdy

Stránky zaměřené na Řecko a řecké ostrovy. Zajímavé tipy a informace pro cestovatele.