Reklama

Financování rekreačních objektů

Poslat upozornění na tento článek emailem Vytisknout článek

12.06.2007

Ryze český fenomén - chataření a chalupaření - se projevuje i v oblasti hypotečního financování. Mnohé bankovní domy proto mají již zcela běžně ve své nabídce i úvěry na objekty, které neslouží k trvalému bydlení, ale k rekreaci.

Pryč je doba, kdy si sen o chatě či chalupě mohli splnit jen ti, kdo na to měli. Na českém trhu již existuje řada možností na financování těchto nemovitostí: hypoteční úvěry, úvěry a meziúvěry ze stavebního spoření aj. Pochopitelně, že ne vždy tyto produkty všechny uspokojí. Omezení jsou tu např. z důvodů věku, struktury příjmů či rodinných poměrů. Bankovní domy i jiní poskytovatelé financí se však neustále snaží získávat nové klienty, a proto přicházejí s novými a novými nabídkami (slevy, neplacené služby ap.), které jsou pro ně někdy dokonce spojeny s jistým rizikem.

Stavba i rekonstrukce nemovitosti
U hypotéky na stavbu nebo rekonstrukci nemovitosti je třeba vždy věnovat patřičnou pozornost možnostem a podmínkám čerpání úvěru. Vedle základních typů, tedy hypotéky na koupi pozemku a výstavbu současně, nebo hypotéky pouze na výstavbu (nebo rekonstrukci) nemovitosti se dá požádat i o hypoteční úvěr na kombinované produkty (úvěr v kombinaci se stavebním spořením nebo s kapitálovým životním pojištěním). Existuje případně i hypoteční úvěr pro cizince.
Než se rozhodnete pro výstavbu či rekonstrukci nemovitosti, vždy se vyplatí nejprve zajít na stavební úřad, zeptat se na plány výstavby v dané lokalitě v budoucnosti a nahlédnout do územního plánu a současně se informovat na možnosti přístupu k dané nemovitosti. Je třeba zjistit stav inženýrských sítí - je-li na pozemku k dispozici pitná voda, přípojka elektrické energie, plyn a kanalizace. Rozhodně by vás neměl uspokojit pouhopouhý příslib, že přípojka bude dokončena v nejbližší době. Neměli byste zapomenout ani na dohledání možností a způsobů vaší dopravy z daného místa (do zaměstnání, k lékaři, do obchodů, případně dětí do školy).




Ach, ty dokumenty
K výstavbě nebo rekonstrukci nemovitosti budete zaručeně potřebovat i mnohé dokumenty: - územní rozhodnutí (v případě koupě stavebního pozemku), které získáte na stavebním úřadě, - stavební povolení, - přehled rozpočtových nákladů a časový plán financování stavby nebo smlouvu o dílo, popř. smlouvu o smlouvě budoucí nebo nabídku dodavatele (v případě stavby realizované dodavatelským způsobem).

Klíč na dodavatele
Nemálo lidí si po zahájení stavby stěžuje na stavební firmu nebo dodavatele. Chceteli tomu předejít, prověřte solidnost zvoleného dodavatele. Vyžádejte si od něj přehled realizovaných staveb a reference dřívějších klientů. Bez povšimnutí nenechávejte ani obchodní a záruční podmínky stavební firmy, seznamte se s jejím reklamačním řádem. Pozorně prostudujte všechny uzavírané smlouvy a případné nejasnosti konzultujte s právníkem. Sjednejte si vždy předem i konečnou pevnou cenu díla.

Kdo vám pomůže
Jak již bylo řečeno, v nabídkách hypoték jsou mezi jednotlivými poskytovateli stále ještě patrné rozdíly. Kupříkladu všude nedokážou úvěrem zajistit financování víkendového objektu ve 100 procentech jeho ceny (hovoříme o tzv. stoprocentní hypotéce). Přílišnou pomoc nehledejte ani u stavebních spořitelen, které se řídí zákonem č. 96/1993 Sb. a jeho novelou č. 423/2003 Sb., stanovujícími mimo jiné i účel, na který se může úvěr poskytnout -tedy pouze na bytové potřeby. Vůbec zde není řeč o rekreačních stavbách.

Cesta pro úvěr do banky
Uvažujete-li o nákupu nemovitosti na hypoteční úvěr, mohou vám již při první návštěvě banky tamní specialisté doporučit typ úvěru, vhodné služby, dobu splatnosti (5 až 40 let) a fixaci úrokové sazby (1, 3, 5, 10, 15 let apod.). Často hned provedou i orientační úvěrový propočet.
K vytvoření žádosti o hypotéku (i pro informativní propočet) se bankovní specialisté budou zajímat o několik věcí. Proto byste měli mít ještě před návštěvou finančního domu promyšleny odpovědi na otázky: - k jakému účelu hypotéku potřebujete (tedy např. na stavbu nebo rekonstrukci nemovitosti), - jak velkou částku požadujete (kolik pořízení domu nebo jeho rekonstrukce stojí), - kolik peněz máte k dispozici a kolik chcete půjčit (max. výše hypotečního úvěru závisí na hodnotě zastavované nemovitosti), - jaké máte příjmy (příjmy všech spolužadatelů o hypotéku se sčítají) a jaké jsou vaše pravidelné výdaje (např. pojištění, stavební spoření, jiné úvěry, výživné), - jakou nemovitostí budete ručit (zda to bude nemovitost, na kterou si berete úvěr, nebo jiná, která je už ve vašem vlastnictví či ve vlastnictví třetí osoby, např. rodičů), - kolik chcete měsíčně splácet, aby zatížení vašeho rodinného rozpočtu nebylo příliš velké, a zda počítáte s předčasnými splátkami hypotéky.

Forma čerpání hypotéky
Není-li bankou stanoveno jinak, sami se můžete obvykle i rozhodnout, zda má být: - úvěr čerpán postupně, bezhotovostně, - vyplácení na základě faktur, a to i zálohových, které se proplatí na účty dodavatelů, - čerpání úvěru s ukončením do 24 měsíců od data schválení úvěru.

Volitelné parametry hypotéky
Jednotlivé typy hypotéky se dají ještě dále rozšířit o tzv. parametry. K nim patří například: * Hypotéka do 85 % - pro úvěry od 70 % do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti zástavní hodnoty nemovitosti * Hypotéka bez doložení příjmu - není nutné sdělovat výši příjmů, hypoteční úvěr je pak až do 50 % zástavní hodnoty nemovitosti. Nepotřebujete standardní potvrzení o příjmu ani daňové přiznání * Hypotéka bez poplatku - neplatíte předem stanovené poplatky spojené s uzavřením a správou úvěru. Tato hypotéka má sice mírně vyšší úrokovou sazbu, ale na rozdíl od poplatků si můžete zaplacené úroky odečíst z daňového základu * Progresivní splácení - splátky úvěru jsou na počátku doby splácení nižší než u klasického anuitního splácení, které si také můžete zvolit, a postupem doby se zvyšují. Nabídka platí jen pro občany do 36 let * Degresivní splácení - splátky úvěru jsou na počátku doby splácení vyšší než u klasického anuitního splácení, které si také můžete zvolit, a postupem doby se snižují. Vhodná forma pro lidi s momentálně vyššími příjmy * Neúčelová část hypotečního úvěru -umožňuje s hypotékou na investici do nemovitosti získat zároveň určitou část finančních prostředků, které můžete použít na cokoliv, a to za stejně nízkou úrokovou sazbu

A jsou tu služby
K hypotečnímu úvěru si klient může zpravidla vybrat i některé další služby, jako jsou: - pojištění (spolu s úvěrovou smlouvou lze obvykle uzavřít i pojištění budovy, stavby či bytu, kapitálové životní pojištění či rizikové životní pojištění), - garance úrokové sazby (banky a zprostředkovatelé mohou po jistou dobu garantovat - obvykle se jedná o 30 dnů - úrokovou sazbu platnou v den předání žádosti o vystavení garance), - odhad nemovitosti (odhad obvyklé ceny nemovitosti určené pro zajištění úvěru smluvním odborníkem), - hypotéka pro mladé (kombinuje státem poskytovaný nízkoúročený úvěr od Státního fondu rozvoje bydlení pro lidi do 36 let ve výši až 300 tisíc Kč a hypoteční úvěr od Hypoteční banky. Její výhodou je urychlení vyřízení hypotéky).

Lze tu i bydlet
I nemovitost, kterou si pořídíte k rekreaci, ovšem může být na katastru evidována jako "předmět bytové potřeby", tedy rodinný dům. Potom bývají podmínky pro získání hypotéky standardní jako u běžného financování nemovitostí k bydlení. Její výhodou je možnost odečtu úroků od základu daně, protože podle zákona o daních z příjmů, který tuto úlevu upravuje, lze odečítat jen investici do objektu užívaného k vlastnímu trvalému bydlení nebo trvalému bydlení druhého z manželů, potomků, rodičů nebo prarodičů obou manželů.

Pomoci může i stát
Jisté možnosti financování nemovitostí -a třeba i vašeho rekreačního objektu - by se daly hledat i ve státem poskytovaných dotacích. A není-li tomu tak nyní, situace se klidně může i za pár měsíců či let podstatně změnit. Připomeňme si jen, že Státní fond životního prostředí (SFŽP) podporuje soukromé osoby (domácnosti), které si opatří zařízení na úsporu energie či s využitím obnovitelných zdrojů energie (tedy třeba kotle na biomasu, solární systémy pro přitápění a celoroční ohřev teplé vody, fotovoltaické systémy pro výrobu elektřiny, tepelná čerpadla).
Domácnosti mohou ze SFŽP získat až 30% dotaci na tepelné čerpadlo, maximálně však 60 tisíc Kč. V ostatních případech je maximální limit podpory 50 % nákladů, avšak ne více než 50 tisíc Kč u kotle na biomasu nebo solárního systému na ohřev teplé vody, 60 tisíc Kč na solární systém na přitápění a ohřev teplé vody a 200 tisíc Kč na fotovoltaický systém pro výrobu elektřiny.
Dotace se přiděluje vždy zpětně: peníze se tedy dostávají až na dokončené zařízení, které je již v trvalém provozu -ovšem maximálně 12 měsíců. Zapotřebí je k tomu i odborný posudek na dané zařízení. V případě získání dotace ovšem fond uhradí až 50 % s ním spojených nákladů (maximálně 3000 Kč).

Autor: Bohuslav Martinka pro časopis Chatař a chalupář

Foto: archiv firmy Haniš Srubové domy

Článek byl zobrazen 7545 krát.

Diskuze k článku

Přidat příspěvěk

Nenalezen žádný záznam

Kontextová reklama

Další články na téma O bydlení

Mladí lidé mohou zažádat o výhodnou půjčku

Mladí lidé mohou zažádat o výhodnou půjčku

Česká vláda schválila nařízení o použití prostředků Státního fondu rozvoje bydlení na modernizaci bytů pro mladé. Díky tomu mohou lidé do 35 věku let získat nízkoúročený úvěr v hodnotě až 150 tisíc korun. Kdo může požádat o úvěr a na co lze použít?

 
Co může přinést novela stavebního zákona

Co může přinést novela stavebního zákona

Ministerstvo pro místní rozvoj předložilo Poslanecké sněmovně velkou novelu stavebního zákona. Podle ministra Radka Martínka jde o zásadní změnu ve stávající praxi stavebních řízení.

 
Daň z nemovitosti

Daň z nemovitosti

Mezi celou řadu daní, které musí občané našeho státu platit, patří i daň z nemovitosti. Samozřejmě ji neplatí úplně všichni. Koho se tedy týká? Obecně všech vlastníků nemovitostí a pozemků. Existují sice určité výjimky, ale o tom později.

 
Lidé ze zatopených bytů budou moci čerpat z třímiliardového rozpočtu

Lidé ze zatopených bytů budou moci čerpat z třímiliardového rozpočtu

Vláda ČR schválila návrh ministerstva pro místní rozvoj navýšit kvůli povodňovým škodám rozpočet Státního fondu rozvoje bydlení (SFRB) na letošní rok. Změna spočívá ve zvýšení rozpočtové položky na úvěry na modernizaci bytu, respektive vytvoření nové rozpočtové položky na pomoc při obnově povodní poškozeného bytového fondu ve výši jedné milardy korun.

 
Nemovitost jako investice

Nemovitost jako investice

Dlouholetá historie nás učí, že různé způsoby investování mohou být jednou zázračně výnosné, jindy naopak bolestně nevýhodné. Týká se to i nemovitostí – řada lidí na nich zbohatla, avšak mnoho dalších prodělalo veškerý svůj majetek.

 
Geopatogenní zóny a jejich vliv na lidské zdraví

Geopatogenní zóny a jejich vliv na lidské zdraví

Mezi takzvané "dráždivé zóny", které narušují elektromagnetické pole v našich domácnostech, patří vedle působení elektrosmogu také geopatogenní zóny. Mnozí jejich záření podceňují, existuje však mnoho důkazů o tom, že neblaze ovlivňuje zdraví člověka.

 
Nebojte se nákupu nemovitosti v zahraničí

Nebojte se nákupu nemovitosti v zahraničí

Sníte o klidném stáří v domku na břehu moře? Nebo snad raději v tichu pod alpskými štíty? Takový sen se dá za určitých okolností realizovat, a to koupí nemovitosti v zahraničí. Že to bude drahé a nemáte peníze? Tak zadarmo to jistě nebude, ale na druhou stranu, ceny nemovitostí v některých zemích jsou příznivější než u nás, navíc nemovitost může i vydělávat.

 
Nákup na úvěr

Nákup na úvěr

České domácnosti se stále více zadlužují, přestože ve srovnání se západní Evropou či Spojenými státy máme ještě co dohánět. Důvodem rostoucího „dluhu“ každé domácnosti je zejména dostupnost úvěrových produktů a také jejich neustále se rozšiřující nabídka a popularita.

 

Zpět na předchozí stránku

Reklama

Náš tip

Renovace pracovní desky trochu jinak

Přemýšlíte nad výměnou pracovní desky v kuchyňské lince? Je po delším čase již opotřebovaná? Nebo byste rádi jiný dekor a nechce se Vám do výměny celé pracovní desky? Pryskyřice RenovaDesk nabízí originální řešení.

 

Okna, která mění podkroví

Střešní okna FAKRO jsou navržena tak, aby byl život ve vašem domě ještě příjemnější. Přístup přirozeného světla a čerstvého vzduchu májí pozitivní vliv na rozpoložení každého z nás.

 

Nepropustné chrániče matrací

Chránič matrace výrazně prodlouží životnost Vaší matrace. Vybírat můžete z různých povrchových materiálů: klasické froté, 100% bavlna nebo moderní molton či bambus.

 

Reklama

Nejčtenější z této rubriky

Jak se zbavit much a octomilek v bytě či domě?

Jak se zbavit much a octomilek v bytě či domě?

Hubení much je velice složitou a náročnou činností. Mouchy totiž mají neuvěřitelnou rozmnožovací schopnost a k tomu jsou nadměrně odolné vůči většině běžných hubicích přípravků. Vedle prevence existuje samozřejmě i řada represivních opatření.

 

Obrana proti komárům - moderní přípravky i recepty našich babiček

Obrana proti komárům - moderní přípravky i recepty našich babiček

S blížícím se létem vstupuje do našich domácností úhlavní nepřítel jménem komár. Nepříjemnému bodavému hmyzu se nevyhneme ani na vesnicích, ani ve městech, a tak je potřeba se mu nějakým způsobem bránit. Jak co nejúčinněji vyhnat komáry z našich bytů a domů?

 

Jak bojovat proti šatním molům

Jak bojovat proti šatním molům

Velkým nepřítelem oděvů je šatní mol, respektive jeho larvy, které se živí vlákny obsahujícími keratin. Pokud podceníme prevenci, může se nám stát, že naše šatstvo bude zanedlouho prošpikováno mnoha malinkatými dírkami, a můžeme ho rovnou vyhodit. Jak proti molům bojovat?

 

Kde bydlet na dovolené? Zkuste karavan nebo obytné auto

Kde bydlet na dovolené? Zkuste karavan nebo obytné auto

Sezóna dovolených je tady a s ní i nejvyšší čas popřemýšlet, zda platit za ubytování v hotelu, penzionu či ve stanu nebo vyjet na cesty s pojízdným domovem. Zatímco v zahraničí je cestování s obytnými auty či karavany zcela běžné a velmi oblíbené, u nás se tento druh poznávání krás světa teprve pomalu rozvíjí.

 

Příjemné balkónové posezení

Příjemné balkónové posezení

Pro mnohé je balkón nedílnou součástí bytu, bez které by nemohli existovat a kde dokonce tráví hodiny a hodiny volného času. Pro jiné je však jen jakousi místností navíc, která k bytu jako by ani nepatřila a o niž se příliš nestarají. Přitom je to škoda, z balkónu či lodžie lze vytvořit další, zcela plnohodnotný kus domácnosti!

 

V registru dlužníků pod drobnohledem

V registru dlužníků pod drobnohledem

Skončily doby, kdy byly finanční domy velmi tolerantní při poskytování úvěrů či hypoték. Světová finanční krize změnila chování i českých bank, které jsou při vyřizování půjček nyní mnohem obezřetnější. Jak se utužení podmínek projevuje? Především důkladným proklepnutím žadatelů přes registry dlužníků.

 

Domov po zbytek života

Domov po zbytek života

Byt je možné doladit podle svých představ, i když je při koupi částečně zařízen Způsoby zařizování domova bývají různé a závislé na finančních možnostech. Někdo nejdříve vybaví menší byt a po čase se stěhuje do většího, jiný může řešit bytovou otázku definitivně

 

Další z této rubriky

Víte, co je potřeba k zajištění úvěru na bydlení?

Víte, co je potřeba k zajištění úvěru na bydlení?

Základními podmínkami pro poskytnutí hypotečního úvěru je schopnost úvěr splatit, tedy mít dostatečné příjmy, a jeho zajištění zástavním právem k nemovitosti. Jakou nemovitost a v jaké výši lze zastavit?

 

6 nejčastějších chyb při pojišťování majetku

6 nejčastějších chyb při pojišťování majetku

Snaha šetřit na pojištění majetku za každou cenu, v poslední době u některých lidí motivovaná i jejich zhoršenou finanční situací, stejně tak jako zastaralé pojistné smlouvy, neznalost pojistných podmínek, či neuchovávání dokumentace k pojištěným předmětům, může mít pro mnohé, v případě kdy dojde ke škodní události, velmi závažné následky.

 

Nákup na úvěr

Nákup na úvěr

České domácnosti se stále více zadlužují, přestože ve srovnání se západní Evropou či Spojenými státy máme ještě co dohánět. Důvodem rostoucího „dluhu“ každé domácnosti je zejména dostupnost úvěrových produktů a také jejich neustále se rozšiřující nabídka a popularita.

 

Spokojený domov s Feng-šuej II.

Spokojený domov s Feng-šuej II.

V minulém díle jsme se seznámili s několika pravidly feng šuej. Prvky harmonie, jin a jang a vlastnosti přírodní energie společně pomohou vytvořit rovnováhu v prostoru pomocí barev, tvarů a látek. Dnes se zaměříme na konkrétní místnosti v bytě, které tyto prvky ovlivňují.

 

I senioři chtějí pohodlně bydlet

I senioři chtějí pohodlně bydlet

Každá generace má svůj vlastní životní rytmus, kterému by mělo být přizpůsobeno i rozvržení a vybavení domácnosti. Abychom zajistili seniorům skutečně plnohodnotné a odpovídající bydlení, je třeba si v prvé řadě uvědomit, že mnozí z nich díky omezeným pohyblivým možnostem tráví v bytě většinu svého času a jsou na praktické a ergonomické řešení zcela odkázáni.

 

Co můžeme čekat od Fondu bydlení v roce 2006?

Co můžeme čekat od Fondu bydlení v roce 2006?

Státní fond rozvoje bydlení by měl v roce 2006 vydat více peněz než letos. Návrh rozpočtu na příští rok předpokládá celkové výdaje ve výši 6 445 milionů korun, tedy o zhruba polovinu více, než tomu bylo v roce letošním.

 

Daň z nemovitosti

Daň z nemovitosti

Mezi celou řadu daní, které musí občané našeho státu platit, patří i daň z nemovitosti. Samozřejmě ji neplatí úplně všichni. Koho se tedy týká? Obecně všech vlastníků nemovitostí a pozemků. Existují sice určité výjimky, ale o tom později.

 

Jak prodat vaši nemovitost v dobách krize?

Jak prodat vaši nemovitost v dobách krize?

I přesto, že mnoho lidí nyní s obchodováním s nemovitostmi vyčkává, můžete se dostat do situace, kdy vaše momentální situace vyžaduje prodej vaší nemovitosti, nejčastěji z finančních důvodů.

 

Partnerské weby

Reklama

 

Další zajímavé magazíny ...

Světadíly.cz

Světadíly

Portál do světa cestování. Každý den nové články, tipy na cesty, recenze, fotografie. Nabídka zájezdů a ubytování po cecelém světě

Turecko-Dovolená.eu

Dovolená v Turecku

Poznejte barvy a krásy Turecka s naším průvodcem pro cestovatele.

GolfovýMagazín.cz

Golfový magazín

Online golfové statistiky, rady a tipy pro zlepšení hry, objevte s námi kouzlo golfu!

Rudé-Moře.com

Rudé moře

Vše o rudém moři, fauna a flóra, oblíbená letoviska a potápěčské lokality.

ŘeckoZájezdy.cz

Řecko zájezdy

Stránky zaměřené na Řecko a řecké ostrovy. Zajímavé tipy a informace pro cestovatele.

nastavit jako domovskou stránku

© Bydlení pro každého  |  webdesign a programování: weto.cz webdesign
RSS v. 0.91, RSS v. 2, Atom . TOPlist